Кредитното посредничество при покупка на имот със заем може да бъде изключително полезно и да спести време, усилия и пари. Ето с какво точно помага:
Какво представлява кредитното посредничество?
Кредитното посредничество е услуга, при която лицензиран професионалист или фирма действа като връзка между купувача на имот и банките, с цел намиране и осигуряване на най-подходящия ипотечен кредит. Посредникът работи в интерес на клиента, а не на конкретна банка, и предлага обективна и персонализирана консултация, като покрива целия процес – от първоначалната среща до усвояване на кредита.
С какво точно помага кредитният посредник?
1. Професионален анализ на възможностите за кредитиране
- Оценява индивидуалната ситуация на клиента – доходи, разходи, трудов статус, кредитна история.
- Консултира за максималната възможна сума, която може да се усвои.
- Анализира рисковете, свързани с типа доход (на трудов договор, свободна професия, доход от чужбина и др.).
- Оценява кредитоспособността и прави предварително одобрение, още преди клиентът да е избрал имот.
2. Сравнение между банките и избор на най-изгодната оферта
- Достъп до вътрешни банкови оферти, които често не са достъпни директно за клиентите.
- Сравняване на:
- Лихвени проценти – фиксирани, плаващи, промоционални;
- ГПР (Годишен процент на разходите) – реалната цена на кредита;
- Такси: за кандидатстване, за оценка на имота, за усвояване, застраховки;
- Изисквания за самоучастие;
- Необходими допълнителни продукти (застраховки, дебитни/кредитни карти, превод на заплата).
- Представя обобщена таблица с плюсовете и минусите на всяка банка.
Клиентът може да спести хиляди левове от лихви и такси, ако избере правилната структура.
3. Съдействие с документи и бюрокрация
- Предоставя списък с всички изискуеми документи – лични, имотни, трудови, банкови.
- Проверява дали документите са пълни, коректни и актуални.
- Работи в координация с:
- Агента по недвижими имоти;
- Нотариуса;
- Продавача;
- Оценителя на имота;
- Банковите служители.
Така клиентът не се губи в сложния процес, а има до себе си професионален водач.
4. По-добри условия и реални предимства
- Посредникът договаря по-добри условия директно с банките, благодарение на обема си и дългосрочните партньорства.
- Възможни предимства:
- Безплатна или намалена такса за разглеждане на документи;
- Безплатна застраховка или по-ниска премия;
- По-бързо разглеждане на кредитното досие;
- По-висока одобрена сума, ако случаят е граничен.
5. Пести време, пари и стрес
- Един посредник = достъп до 10+ банкови продукта едновременно.
- Не се налага клиентът да обикаля по банкови офиси.
- Не е нужно да разбира от договори, лихви, застраховки – всичко е разяснено с разбираем език.
- Получава неутрална, обективна консултация – без обвързаност с конкретна банка.
6. Подкрепа до самия край (и след това)
- Посредникът е до клиента до подписване на нотариалния акт и усвояване на кредита.
- Може да съдейства и след това – при:
- Предсрочно погасяване;
- Префинансиране;
- Смяна на банката при по-добри условия.
Важна информация:
- Услугата е безплатна за клиента – посредникът получава възнаграждение от банката, след като кредитът бъде отпуснат.
- Посредниците в България трябва да бъдат лицензирани от БНБ, което гарантира контрол и спазване на добри практики.
Кога е добре да се обърнете към кредитен посредник?
- Ако сте за първи път купувач;
- Ако нямате време или желание да обикаляте банкови офиси;
- Ако сте със специфичен профил – свободна професия, доход от чужбина, нисък самоучастие;
- Ако не сте сигурни дали ще ви одобрят;
- Ако вече имате одобрение, но искате да проверите за по-добра оферта;
- Ако искате човек, който да представлява вашите интереси, а не тези на банката.